Kredit umschulden – wann lohnt es sich?
Wenn du bereits einen oder mehrere Kredite hast, kann eine Umschuldung interessant sein. Dabei ersetzt du alte Kredite durch einen neuen Kredit. Das Ziel kann zum Beispiel sein, die monatliche Belastung zu senken, bessere Konditionen zu bekommen oder mehrere Kredite übersichtlicher zusammenzufassen.
Bestehenden Kredit neu vergleichen
Du möchtest prüfen, ob ein anderer Kredit für deine Umschuldung infrage kommt? Über unseren Kreditvergleich kannst du verschiedene Angebote selbst vergleichen.
Jetzt Kredit vergleichenWas bedeutet Umschuldung?
Bei einer Umschuldung nimmst du einen neuen Kredit auf und verwendest diesen, um einen oder mehrere bestehende Kredite abzulösen.
Danach zahlst du nicht mehr die alten Kredite weiter, sondern nur noch den neuen Kredit. Ob das sinnvoll ist, hängt unter anderem von den Zinsen, der Restschuld, der Laufzeit und möglichen Kosten für die Ablösung des alten Kredits ab.
Wann kann es sich lohnen?
Eine Umschuldung kann interessant sein, wenn du heute bessere Kreditkonditionen bekommst als bei deinem alten Vertrag oder wenn du mehrere Kredite zu einer einzigen Rate zusammenfassen möchtest.
Monatliche Rate prüfen
Eine niedrigere monatliche Rate kann deinen Haushalt entlasten. Achte aber darauf, dass eine längere Laufzeit trotz niedriger Rate zu höheren Gesamtkosten führen kann.
Mehrere Kredite zusammenfassen
Wer mehrere kleinere Kredite oder Ratenzahlungen hat, kann diese möglicherweise in einem neuen Kredit bündeln. Dadurch kann die Übersicht einfacher werden.
Kosten für die Ablösung beachten
Prüfe deinen bestehenden Kreditvertrag. Je nach Vertrag können Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung entstehen.
AM Kurzcheck
- Wie hoch ist deine aktuelle Restschuld?
- Welchen Zinssatz zahlst du beim alten Kredit?
- Wie hoch ist deine aktuelle monatliche Rate?
- Entstehen Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung?
- Wie hoch wären Rate und Gesamtkosten beim neuen Kredit?
Welche Unterlagen brauchst du?
Welche Unterlagen genau benötigt werden, hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab. Häufig werden Angaben zu deinem Einkommen, bestehenden Krediten und deiner finanziellen Situation benötigt.
Hilfreich ist es, wenn du die Unterlagen zu deinen alten Krediten bereithältst. Dort findest du zum Beispiel Restschuld, Zinssatz, Laufzeit und Vertragsnummer.
Einfaches Beispiel
Angenommen, bei deinem alten Kredit sind noch 15.000 Euro offen.
Wenn du für diese Restschuld einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen findest, kann eine Umschuldung interessant sein.
Entscheidend ist aber nicht nur die neue Monatsrate. Vergleiche immer auch die Gesamtkosten und mögliche Kosten für die Ablösung des alten Kredits.
Worauf solltest du besonders achten?
Vergleiche nicht nur den beworbenen Zinssatz. Wichtig sind die tatsächlichen Konditionen, die Laufzeit und die Gesamtkosten des Kredits.
Eine kleinere Monatsrate klingt zunächst gut. Wenn die Laufzeit dafür deutlich länger wird, kann der Kredit insgesamt trotzdem teurer werden.
Prüfe außerdem, ob Sondertilgungen möglich sind und welche Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung gelten.
Jetzt Kreditangebote vergleichen
Prüfe verschiedene Kreditangebote und entscheide selbst, ob eine Umschuldung für dich interessant sein könnte.
Jetzt Kredit vergleichenHinweis: AM Finanzvergleich stellt allgemeine Informationen und Vergleichsmöglichkeiten bereit. Wir bieten keine individuelle Kredit- oder Finanzberatung an. Ob eine Umschuldung für dich sinnvoll ist, hängt von deiner persönlichen Situation und den jeweiligen Vertragsbedingungen ab. Wenn du über einen eingebundenen Vergleich oder Partnerlink einen vergüteten Abschluss tätigst, können wir eine Provision erhalten. Für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.