Baufinanzierung vergleichen – worauf solltest du achten?
Du möchtest ein Haus oder eine Wohnung kaufen? Dann ist die Baufinanzierung oft eine der wichtigsten Entscheidungen. Vergleiche deshalb nicht nur den Zinssatz, sondern auch Rate, Laufzeit, Eigenkapital und die gesamte Finanzierung.
Baufinanzierung selbst vergleichen
Vergleiche verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und prüfe, welche Baufinanzierung zu deinem Vorhaben und deinem Budget passen könnte.
Jetzt Baufinanzierung vergleichenWie viel Immobilie kannst du dir leisten?
Bevor du nach einer Finanzierung suchst, solltest du wissen, welche monatliche Rate dauerhaft zu deinem Einkommen passt.
Dabei solltest du neben der Kreditrate auch laufende Kosten wie Hausgeld, Energie, Versicherungen, Instandhaltung und mögliche Reparaturen einplanen.
Wie viel Eigenkapital hast du?
Eigenkapital kann die Finanzierung erleichtern. Dazu können zum Beispiel Ersparnisse oder andere verfügbare Geldmittel gehören.
Wie hoch darf deine monatliche Rate sein?
Die Rate sollte so gewählt sein, dass du auch nach der Zahlung noch genug Geld für deinen Alltag und unerwartete Ausgaben übrig hast.
Wie wichtig ist der Zinssatz?
Schon kleine Unterschiede beim Zinssatz können bei einer hohen Finanzierung über viele Jahre einen großen Unterschied machen.
Wie lange soll der Zins festgeschrieben sein?
Die Zinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz gilt. Welche Dauer sinnvoll ist, hängt von deiner Situation ab.
AM Kurzcheck
- Wie hoch ist der Kaufpreis der Immobilie?
- Wie viel Eigenkapital kannst du einsetzen?
- Welche monatliche Rate kannst du dauerhaft bezahlen?
- Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?
- Wie lange soll die Zinsbindung laufen?
- Sind Sondertilgungen möglich?
Welche Kosten kommen zum Kaufpreis dazu?
Neben dem Kaufpreis können weitere Kosten entstehen. Dazu gehören zum Beispiel Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Kosten für das Grundbuch.
Je nach Kauf kann auch eine Maklerprovision dazukommen. Diese Nebenkosten solltest du von Anfang an mit einplanen.
Einfaches Beispiel
Angenommen, eine Immobilie kostet 350.000 Euro.
Du kannst 70.000 Euro Eigenkapital einsetzen.
Dann musst du prüfen, wie hoch der noch benötigte Finanzierungsbetrag inklusive möglicher Nebenkosten ist und welche monatliche Rate daraus entsteht.
Genau deshalb lohnt es sich, mehrere Baufinanzierungsangebote miteinander zu vergleichen.
Was bedeutet Zinsbindung?
Die Zinsbindung bestimmt, wie lange der vereinbarte Sollzins deiner Baufinanzierung fest bleibt.
Nach Ablauf der Zinsbindung kann noch eine Restschuld übrig sein. Dann brauchst du möglicherweise eine Anschlussfinanzierung.
Was ist die Tilgung bei einer Baufinanzierung?
Mit der Tilgung zahlst du den eigentlichen Kreditbetrag zurück. Je höher die Tilgung, desto schneller kann die Restschuld sinken.
Gleichzeitig steigt bei einer höheren Tilgung meist auch die monatliche Rate. Deshalb muss die Tilgung zu deinem Budget passen.
Was sind Sondertilgungen?
Mit einer Sondertilgung kannst du zusätzlich zur normalen Monatsrate einen weiteren Betrag zurückzahlen.
Dadurch kann die Restschuld schneller sinken. Ob und in welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind, hängt vom jeweiligen Darlehensvertrag ab.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Wenn am Ende deiner Zinsbindung noch eine Restschuld offen ist, muss diese weiter finanziert werden.
Das nennt man Anschlussfinanzierung. Auch hier kann es sinnvoll sein, verschiedene Angebote und Zinssätze zu vergleichen.
Warum solltest du mehrere Baufinanzierungen vergleichen?
Eine Immobilienfinanzierung läuft oft viele Jahre. Deshalb können Unterschiede bei Zinsen, Tilgung, Sondertilgungen und Vertragsbedingungen wichtig sein.
Vergleiche deshalb nicht nur die Monatsrate, sondern auch die Gesamtkosten und die Bedingungen der Finanzierung.
Jetzt Baufinanzierung vergleichen
Vergleiche verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und prüfe selbst, welche Baufinanzierung zu deinem Immobilienvorhaben passen könnte.
Jetzt Baufinanzierung vergleichenHinweis: AM Finanzvergleich stellt allgemeine Informationen und Vergleichsmöglichkeiten bereit. Wir bieten keine individuelle Finanz-, Kredit- oder Immobilienberatung an. Welche Baufinanzierung für dich geeignet ist, hängt von deiner persönlichen finanziellen Situation, der Immobilie und den jeweiligen Vertragsbedingungen ab. Wenn du über einen eingebundenen Vergleich oder Partnerlink einen vergüteten Abschluss tätigst, können wir eine Provision erhalten. Für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.