Kredit vergleichen

Einen Kredit sollte man nicht nur nach der monatlichen Rate auswählen. Wichtig sind auch der Zinssatz, die Laufzeit, die Gesamtkosten und die Bedingungen des jeweiligen Angebots. Mit einem Kreditvergleich kannst du verschiedene Angebote miteinander vergleichen und selbst entscheiden, welches zu deiner Situation passt.

Welche Kreditarten gibt es?

Je nach Zweck und persönlicher Situation gibt es unterschiedliche Kreditarten. Häufig genutzt werden zum Beispiel Ratenkredite, Autokredite oder Kredite für größere Anschaffungen. Welche Kreditart passt, hängt davon ab, wofür du das Geld brauchst und welche Bedingungen das jeweilige Angebot hat.

Ratenkredit

Bei einem Ratenkredit bekommst du einen festen Geldbetrag und zahlst ihn in vereinbarten monatlichen Raten zurück. Die Höhe der Rate hängt unter anderem von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Ratenkredite werden häufig für größere Anschaffungen oder persönliche Ausgaben genutzt.

Autokredit

Ein Autokredit ist ein Kredit, der für die Finanzierung eines Fahrzeugs genutzt wird. Je nach Angebot kann der Kredit direkt über eine Bank oder über einen anderen Finanzierungspartner abgeschlossen werden. Vergleiche beim Autokredit neben der monatlichen Rate auch Zinssatz, Laufzeit und Gesamtkosten.

Was bedeutet effektiver Jahreszins?

Der effektive Jahreszins zeigt, wie teuer ein Kredit insgesamt pro Jahr ist. Er berücksichtigt neben dem Sollzinssatz auch bestimmte weitere Kosten des Kredits. Dadurch kannst du verschiedene Kreditangebote besser miteinander vergleichen. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto günstiger kann ein Kredit sein. Entscheidend sind aber immer die gesamten Vertragsbedingungen.

Was bedeutet Sollzinssatz?

Der Sollzinssatz ist der Zinssatz, den die Bank für den Kredit berechnet. Er ist ein wichtiger Bestandteil der Kreditkosten. Beim Vergleich solltest du aber nicht nur auf den Sollzinssatz achten, sondern vor allem auf den effektiven Jahreszins und die gesamten Kosten des Kredits.

Was bedeutet Kreditlaufzeit?

Die Kreditlaufzeit gibt an, wie lange du den Kredit zurückzahlst. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Rate verringern, führt aber häufig zu höheren Gesamtkosten. Bei einer kürzeren Laufzeit ist die monatliche Rate meist höher, dafür kann der Kredit schneller zurückgezahlt sein.

Was bestimmt die monatliche Kreditrate?

Die monatliche Kreditrate hängt vor allem von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Bei gleicher Kreditsumme kann eine längere Laufzeit die monatliche Rate senken, gleichzeitig aber die Gesamtkosten erhöhen. Achte deshalb darauf, dass die Rate zu deinem monatlichen Budget passt und du den Kredit langfristig sicher zurückzahlen kannst.

Was bedeutet Sondertilgung?

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf deinen Kredit außerhalb der normalen monatlichen Rate. Dadurch kann sich die Restschuld schneller verringern. Ob und in welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind, steht im jeweiligen Kreditvertrag.

Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ein Kredit kann grundsätzlich vor dem vereinbarten Ende zurückgezahlt werden. Ob dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt und wie hoch sie sein darf, hängt unter anderem von der Art des Kredits und den gesetzlichen Regelungen ab. Prüfe deshalb vor einer vorzeitigen Ablösung die Bedingungen deines Kreditvertrags.

Was brauche ich für den Kreditvergleich?

Für einen Kreditvergleich brauchst du in der Regel Angaben zu deiner persönlichen und finanziellen Situation. Dazu können zum Beispiel dein gewünschter Kreditbetrag, der Verwendungszweck, dein Einkommen, deine monatlichen Ausgaben und deine Beschäftigung gehören.

Je nach Vergleich können weitere Angaben erforderlich sein. Halte außerdem Unterlagen zu bestehenden Krediten bereit, wenn du eine Umschuldung planst.